ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-linked) ทางเลือกใหม่ของการวางแผนการเงินที่ยืดหยุ่น
ในอดีตประกันชีวิตแบบเดิมแบบสะสมทรัพย์มีความคุ้มครองและเงินคืน แบบคุ้มครองตลอดชีพครบสัญญาอายุ 99 ปีได้เงินครบสัญญาเท่ากับทุนประกัน เป็นผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้จากการลงทุนของบริษัทประกันในพันธบัตรรัฐบาลระยะยาว ให้ผลตอบแทนดีและสม่ำเสมอ
แต่ปัจจุบัน โลกเปลี่ยน… ผลตอบแทนเปลี่ยนไป
อัตราดอกเบี้ยที่ลดต่ำลงทั่วโลก ทำให้พันธบัตรให้ผลตอบแทนลดลง ส่งผลให้ “แผนประกันแบบเดิม” ไม่ได้ให้ผลตอบแทนสูงกับระยะเวลาการถือครองเหมือนในอดีต
ขณะเดียวกัน การใช้ชีวิตในยุคนี้ซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงเร็ว
ทำไมต้อง Unit-linked?
Unit-Linked เกิดมาเพื่อตอบโจทย์ยุคที่ดอกเบี้ยต่ำ เปิดโอกาสให้ลูกค้าเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงในระยะยาวมีความคุ้มครองชีวิต ยืดหยุ่นปรับเปลี่ยนได้ตามช่วงชีวิต
Unit-linked คืออะไร?
Unit Linked คือ ประกันชีวิตควบหน่วยลงทุนที่ “รวมความคุ้มครองชีวิต” กับ “โอกาสในการลงทุนเข้าไว้ด้วยกัน” มีโอกาสสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนในระยะยาว ส่วนหนึ่งของเบี้ยไปลงทุนในกองทุนรวม ลูกค้าสามารถเลือกกองทุนเองได้ตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ มีความโปร่งใส ยืดหยุ่น สามารถปรับเปลี่ยนเพิ่ม-ลดวงเงินคุ้มครองได้ เปลี่ยนกองทุน เพิ่ม-ลดเบี้ย หรือพักชำระเบี้ยชั่วคราวได้
มีความโปร่งใส สามารถติดตามพอร์ตได้เหมือนการลงทุนในกองทุนรวมแบบรายวัน
✅ ได้คุ้มครองชีวิต
✅ มีโอกาสสร้างผลตอบแทน
✅ ปรับเปลี่ยนแผนตามเป้าหมายชีวิตได้
✅ ยืดหยุ่นในการลงทุน เลือกกองทุนเองได้ ปรับพอร์ตหรือสลับกองทุนได้ตามสภาวะตลาด
Unit-linked มีกี่แบบ?
โดยทั่วไป Unit-linked แบ่งออกเป็น 2 แบบหลักๆ :
- แบบเน้นความคุ้มครอง
- จ่ายเบี้ยเท่าเดิมทุกปี ได้ความคุ้มครองสูง
- เหมาะกับคนที่ต้องการหลักประกันชีวิตให้ครอบครัว พร้อมกับลงทุนบางส่วนเพื่ออนาคต
- แบบเน้นการลงทุน
- จ่ายเบี้ยมากในช่วงแรก เพื่อให้เงินไปลงทุนได้เร็ว
- เหมาะกับผู้ที่มีเป้าหมายการเงินระยะกลาง-ยาว เช่น เกษียณ การศึกษาบุตร หรือสร้างแผนดูแลผู้ป่วยระยะยาว (Long Term Care)
เหมาะกับใคร
- คนที่อยากวางแผนการเงินแบบมีความคุ้มครองชีวิตเป็นพื้นฐาน
- นักลงทุนมือใหม่ที่อยากเริ่มลงทุนแบบมีมืออาชีพดูแล
- คนที่ต้องการสร้างวินัยการออมระยะยาว
Unit-linked คือเครื่องมือที่ยืดหยุ่น ทันสมัย และเข้าใจชีวิตที่เปลี่ยนแปลงของคุณได้ดีที่สุด
เริ่มต้นวางแผนการเงินของคุณให้ “มั่นคงและเติบโต” พร้อมกันได้แล้ววันนี้
แค่ก้าวแรก… อนาคตทางการเงินก็เปลี่ยนได้!
สนใจประกันชีวิตควบการลงทุน
ต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญได้ ฟรี
