ทำงาน 10 ปี ไม่มีเงินเก็บ แกะรอยเงินฉันหายไปไหน
ทำงานมาหลายปี ไม่ได้ฟุ่มเฟือยอะไร เงินหายไปไหนหมด?
อยากจะจัดการเงินให้เป็นระบบ จะเริ่มยังไงดี?
ปัจจุบั...
กระบวนการวางแผนการเงิน
กระบวนการวางแผนการเงิน
หลักการในกระบวนการวางแผนการเงิน ประกอบด้วย 3 เรื่องหลัก ๆ คือ รายได้ รายจ่าย และการลงทุนเมื่อทราบแล้วว่าเรามีสถานะการเงินแบบไหน เรามาเข้ากระบวนการที่เหตุ เริ่มจากการบริหารรายจ่ายปัจจุบัน บริหารให้มีเงินเหลือออม เป็นจุดเริ่มต้นในการสร้างความมั่งคั่งที่มั่นคง
ภาพนี้เลียนแบบมาจากเอกสารเผยแพร่ชื่อ “Building Wealth”ของ Federal Reserve Bank of Dallas เว็บไซด์ www.dallasfed.org เป็นภาพที่ให้ไอเดียที่ชัดเจน เข้าใจง่าย บอกถึงการสร้างความมั่งคั่งด้วยการควบคุมหนี้และการใช้จ่าย จึงจะมีเงินออมนำไปลงทุนตามเป้าหมายการเงิน
อีกภาพหนึ่งที่ชัดเจน ได้แนวความคิดจากหนังสือ “เงินกับชีวิต” (Your Money or Your life) โดย โจ โดมิงเกซ และวิคกี้ โรบินในภาพกระบวนการวางแผนการเงิน แกน Y คือจำนวนเงิน แกน X คือเส้นอายุ จับหลักจาก3 เส้นเช่นเดียวกันโดยเริ่มจากเส้นแนวโน้มรายจ่ายใช้สีแดง เส้นแนวโน้มรายได้ใช้สีน้ำเงิน และเส้นแนวโน้มการลงทุนใช้สีเขียว เคยรู้จักครั้งแรกจาก10 garden Consult (http://www.10gardenconsult.com) เป็นบริษัทวางแผนการเงินของคนไทยที่วางแผนแบบเก็บค่าธรรมเนียม และเปิดอบรมแบบ in-house ให้กับพนักงานบริษัทฯและหน่วยงานราชการ ได้นำกราฟนี้มาอธิบายให้ผู้เรียนเห็นภาพรวมของกระบวนการวางแผนการเงิน
1. เส้นแนวโน้มรายจ่าย จากด้านซ้ายจะเห็นว่าเส้นสีแดงกับสีน้ำเงินซ้อน ๆ กันอยู่ แสดงให้เห็นว่าคนส่วนใหญ่ รายได้เพิ่มขึ้นรายจ่ายเพิ่มขึ้นตามกัน เป็นต้นเหตุที่ทำให้ไม่มีเงินเหลือให้ออมเมื่อผ่านกระบวนการวางแผนการเงินจะมีกลไกที่ช่วยดูแลเส้นรายจ่ายให้ควบคุมได้ ไม่ให้เพิ่มตามรายได้ ซึ่งจะกล่าวรายละเอียดในตอนต่อไป
“คนส่วนใหญ่ รายได้เพิ่มขึ้นรายจ่ายเพิ่มขึ้นตามกัน เป็นต้นเหตุทีทำให้ไม่มีเงินเหลือให้ออม
เมื่อมีการผ่านกระบวนการวางแผนการเงิน จะมีกลไกที่ช่วยดูแลเส้นรายจ่ายให้ควบคุมได้”
2. เส้นแนวโน้มรายได้ การทำงานเกิดความชำนาญ มีประสบการณ์ รวมทั้งภาวะเงินเฟ้อค่าครองชีพที่สูงขึ้น เส้นรายได้จะเพิ่มขึ้น ถึงจุดหนึ่งหลายคนรายได้ลดลงช่วงปลาย และทุกคนเส้นรายได้จะหยุดเมื่อเกษียณอายุ
3. เส้นแนวโน้มลงทุน ช่วงเริ่มต้นของการลงทุนอาจจะมีติดลบบ้าง เงินจะเติบโตขึ้นในระยะยาว ในภาพแสดงให้เห็นว่าเราวางแผนการออมการลงทุนไปถึงจุดหนึ่ง จะมีผลตอบแทนจ่ายออกมาจากเงินลงทุน เทียบเท่ากับรายจ่ายเมื่อไร แปลว่า รายได้เกิดจากทรัพย์สินโดยไม่ต้องใช้ตัวเองทำงาน แตะจุดเปลี่ยนสภาพ เกิด “อิสรภาพการเงิน”
อยากรู้เรื่องวางแผนการเงินเพิ่มเติม คลิก -> บริการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
หรือมาสัมมนากับเราสิ ลงทะเบียนสำรองที่นั่งสัมมนา เราจะแจ้งวันและสถานที่อีกครั้ง
-
- หยุดกังวลเรื่องเงินอย่างไร? How to stop worry about money? เปลี่ยนมุมมองอย่างไรให้หายกังวล? เปลี่ยนพฤติกรรมอย่างไรให้จัดการเงินได้? ถ้าคุณกำลังมีความกังวลเกี่ยวกับเงิน ลองนั่งน...
- ลงทุนอย่างไรให้ถึงเป้าหมาย? 1 ล้านแรกสร้างได้ไม่ยาก ล้านแรกสร้างได้...ล้านต่อไปจะตามมา การออมให้เงินเติบโตเป็น 1 ล้านบาทได้ สิ่งที่ต้องทำความเข้าใจคือ 1. ออมสม่ำเสมอต่อเนื่อง ลง...
- เกษียณ...เตรียมเงินเท่าไรจึงจะพอ? ควรเตรียมเท่าไรก่อนเกษียณจึงจะมีอิสรภาพหลังเกษียณ? สำรวจแหล่งเงินได้หลังเกษียณมีเตรียมอะไรไว้แล้วบ้าง? “เงินไม่พอใช้หลังเกษียณ” เป็นปัญหาที่เกิด...
- ปีหน้าเกษียณแล้ว เงินออมที่มีอยู่จะพอมั้ย? เงินที่ได้รับหลังเกษียณที่มีอยู่จะพอมั้ย? จะลงทุนอะไรดีให้เงินงอกเงย? หลายคนเริ่มตั้งคำถามนี้เมื่อใกล้ถึงวันเกษียณอย่างจริงจัง “เงินออมท...
- ถ้าคุณไม่อยู่ คนข้างหลังจะอยู่อย่างไร? Family Protection หากวันนี้จากไป มีใครรับผิดชอบภาระค่าใช้จ่ายครอบครัวแทนได้บ้าง? หากวันนี้จากไป มีใครบ้างที่ได้รับผลกระทบ? เคยคิดไหมครับ…ถ...
- วางแผนการเงิน ทำแล้วได้อะไร? เตรียมความพร้อมการเงิน เพื่อรักษาระดับมาตรฐานการครองชีพทุกช่วงของชีวิต ในยุคที่ชีวิตเร่งรีบ ค่าครองชีพสูง รายได้ไม่แน่นอน ต้องเพิ่มรายได้ให้มีหลายทา...
- ทำไมต้องวางแผนการเงิน ใครเป็นแบบนี้บ้าง...เงินเดือนมากขึ้น ซื้อรถ ซื้อบ้าน ซื้อคอนโดฯ การแข่งขันสูงขึ้น จึงต้องส่งให้ลูกเรียนในสถาบันการศึกษาที่ติดอันดับ วันหยุดพาลูกเรียนพิเศ...
- ตรวจสอบสถานการณ์เงิน สถานะการเงินที่มีโอกาสประสบปัญหาการเงินหรือกำลังมีปัญหาซึ่งจะพบคนรอบ ๆ ตัวเรามี4สถานการณ์ ได้แก่พึ่งพาการเงินผู้อื่น,มีหนี้ ไม่มีเงินเก็บ,ไม่มีหนี้แต่ไ...
- การเงินมิติของอารมณ์ความรู้สึก สถานะการเงินเป็นอย่างไร นอกจากความรู้การเงินแล้ว สิ่งที่มีอิทธิพลสูงกว่าคือ ความเชื่อทางสังคม วัฒนธรรม สภาพแวดล้อม การถูกเลี้ยงดู และประสบการณ์ ส...
- ชะตาชีวิตลิขิตได้ ไม่ว่าสถานการณ์การเงินปัจจุบันจะเป็นอย่างไรก็ตามไม่มีผิดไม่มีถูก ที่ผ่านมาเป็นเพียงปรากฏการณ์ มาทำความรู้จักกับกลไกธรรมชาติที่มีในทุกคน โดยธรรมชาติของ...
- ทักษะการเงินไปสู่อิสรภาพการเงิน หลังจากเราทราบแล้วว่าตนเองอยู่ในสถานการณ์การเงินแบบใด ต่อไปคือการเข้ากระบวนการวางแผนการเงินเพื่อไปสู่อิสรภาพการเงิน ในกระบวนการอาจจะจำเป็นต้...
- การควบคุมรายจ่าย กระบวนการวางแผนการเงินมีกลไกคุมรายจ่ายกันยังไง...ไม่ให้เพิ่มตามรายได้ หลายคนอาจจะยังไม่รู้ตัวว่ารายจ่ายเพิ่มตามรายได้ อาจจะรู้สึกชีวิตสะดวกสบายขึ้น หรือนับวันอ...
- Budgeting เสาเข็มแรก การทำงบประมาณหรือ Budgeting ศัพท์ดูหรู ที่รู้จักในการทำงบประมาณรายจ่ายบริษัท ดูเป็นทางการทำให้หลายคนรู้สึกว่าไกลตัว การทำงบประมาณ เป็นกำหนดตัวเลขประมาณการท...
- เงินสำรองฉุกเฉิน เงินสำรองฉุกเฉิน (Emergency Cash)เสาเข็มคู่เสาหลัก ถ้าเราเพิ่งเริ่มวางแผนการเงิน และยังไม่มีการกันเงินสำรองฉุกเฉินเลย แนะนำให้ตั้งเป้าหมายเตรียมเงินสำรองฉุกเฉิ...
- กฎ 72 การหาระยะเวลาที่เงินจะเติบโตเป็น 2 เท่า ในอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดหรือคำนวณหาผลตอบแทนที่ต้องการเงินเติบโตเป็น 2 เท่าในระยะเวลาที่ต้องการ สูตร72/อัตราผลตอบแทนที่กำหนด ...
- พลังดอกเบี้ยทบต้น “The most powerful force in the universe is compound interest.” พลังที่ทรงพลังมากที่สุดในจักรวาลคือพลังดอกเบี้ยทบต้น กล่าวโดย “อัลเบิร์ต ไอน์สไตน์” ดอกเบ...
